Rentegaranti

Dersom pensjonsavtalen din (for eksempel en fripolise) har et garantert fremtidig pensjonsbeløp har den også innbakt en garantert minste rentesats, en rentegaranti. Det garanterte pensjonsbeløpet i avtalen er basert på at det skal tilføres denne garanterte renten hvert år i hele avtalens løpetid. Den garanterte renten ble fastsatt i pensjonsavtalen mellom din arbeidsgiver og forsikringsselskapet da avtalen ble etablert. Tidligere var den garanterte renten vanligvis 4%. Hvis fripolisen din stammer fra en slik avtale har du fortsatt en rentegaranti på 4%. Er avtalen av nyere dato kan den ha 3% rentegaranti, eller kanskje 2,75% rentegaranti.

Rentegarantien sier noe om hvilken avkastning du minimum skal ha på fripolisen din. og denne vil altså være den samme uansett hvor du har fripolisen din til forvaltning. Men avkastningen kan godt bli høyere dersom selskapet plasserer pengene dine til en høyere avkastning. Derfor er det avkastningen utover rentegarantien som avgjør hvor det lønner seg å ha fripolisene samlet.

For eksempel:
På kontoutskriften på fripolisen din er det oppgitt at den årlige pensjonen er 35000 kroner og at grunnlagsrenten er 4%.
Dette vil si at den fremtidige pensjonsutbetalingen fra fripolisen vil bli minimum 35000 kroner i året fra det året du blir pensjonist. Dette beløpet forutsetter en rente på 4% hvert år så lenge avtalen gjelder. Hvis avkastningen blir nøyaktig 4% (eller lavere) vil pensjonen din bli 35000 kroner i året. Hvis avkastningen derimot blir høyere enn 4% et år vil ekstraavkastningen normalt medføre at det fremtidige pensjonsbeløpet ditt øker litt. Dermed er det avkastningen utover rentegarantien som vil gi deg høyere pensjon.

Rentegarantien i fripolisen din følger med når du flytter den til et annet selskap.